許多年輕人一開始創業，最關心的就是「錢」從哪裡來。你可能聽過有人說：青年創業貸款可以借到100萬免利息，甚至有人以訛傳
訛，說「貸款不用還」。到底真相是什麼呢？
青年創業貸款100萬免利息是真的嗎？
是真的！
經濟部在 109 年時推出方案：100萬以下的青年創業貸款，可以享有前5年免利息的優惠。對剛起步的創業家來說，這等於減輕了很大的資金壓力。
不過！！這項「免利息」方案已經在 111年3月31日截止申請。所以目前想再申請同樣條件的貸款，就沒辦法了。
青創貸款可以不用還是真的嗎？
青創貸款一定要還！青年創業貸款是銀行提供的信用貸款，雖然政府會提供利息補貼或部分保證責任，但本金依然是必須由借款人依約定期限償還！「不用還」的是創業補助或補貼，並不是創業貸款喔！
常有新聞或課程同時提到「青創貸款」與「創業補助」，導致部分人以為兩者是一樣的。
青年創業貸款100萬申請條件有哪些？
根據 經濟部中小企業處 的資料，若想申請「青年創業及啟動金貸款」，必須符合以下條件：
- 事業設立年限依法辦理公司、商業、或有限合夥登記，且設立登記 未滿八年 之事業。（自 2025 年起，不再接受個人或立案事業體名義申請，須以公司名義提出。）
- 負責人年齡與身份
- 須為 年滿 18 歲至 45 歲 的負責人。
- 負責人為我國設有戶籍之國民，應於近 3 年內完成政府認可之創業輔導課程至少 20 小時，或取得大專院校 2 學分課程。
- 若負責人為非我國設有戶籍國民，則須持有創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
- 出資額要求
- 以公司名義申貸時，負責人（或代表人）之 自然人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上。
- 貸款計畫書規定
- 若申請額度 低於新台幣 100 萬元，可免附創業計畫書，加快審核流程。
- 若申請金額超過 100 萬，則必須提出創業計畫書，以利銀行審核。
青年創業貸款100萬申請條件有哪些？（2025 最新政策）
根據經濟部的資料，2025要申請青創貸款必須符合下面的條件：
申請資格（年齡、身份、公司設立年限）
- 依法成立之公司、商業或有限合夥，且登記未滿 8 年。
- 負責人年滿 18 歲至 45 歲。
- 負責人出資須占實收資本額 20% 以上。
文件與創業課程要求
- 我國籍：3 年內有政府認可課程至少 20 小時或 2 學分。
- 非我國籍：持有創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
100萬以下免計劃書的規定
- 貸款金額在 100 萬元以下者，可用「申請表」取代「創業計畫書」，不需提交計畫書，以加速審核流程。
青年創業貸款100萬方案 | 2025最新整理
1. SBIR – 小型企業創新研發計畫
- 主管單位：經濟部中小企業處
- 補助金額：最高 3,000 萬元
- 適合對象：技術導向中小企業（硬體、製造、科技類）
- 補助階段：
- Phase 1：先期研究（驗證構想可行性、小規模實驗）
- Phase 2：研究開發（產品開發、試產、技術改進）
- Phase 2+：成果商品化（模具、試量產、工程化、行銷調查）
- 審查重點：技術創新性、研發難度、產業效益✅ 目前仍在推動中，2025 年各地有舉辦說明會。
2. SIIR – 服務業創新研發計畫
- 主管單位：經濟部商業發展署
- 補助金額：最高 1,000 萬元
- 適合對象：服務業或以服務為導向的新創企業
- 補助類型：個別創新、合作創新、國際化進階
- 審查重點：商業價值、市場需求、經濟效益✅ 計畫持續推動，114 年（2025 年）第一梯次經費已用罄，第二梯次不再受理，但整體計畫仍持續進行。
3. SITI– 台北市產業發展獎勵補助計畫
- 主管單位：台北市政府
- 補助金額：依類別 100–500 萬元
- 適合對象：台北市成立的中小企業
- 補助項目：創業、研發、品牌、育成、獎勵等五大類
- 審查重點：計畫創新性、發展目標可行性✅ 計畫持續存在，但每年度會重新公告簡章，需留意 2025 年最新申請時程。
4. U-start – 大專校院創業補助計畫
- 主管單位：教育部青年發展署
- 補助金額：最高 150 萬元
- 適合對象：校園創業團隊（至少 3 人，2/3 成員為近 5 年畢業生）
- 申請方式：由育成單位與團隊共同提出
- 審查重點：分兩階段評選，著重校園育成與創業資源整合✅ 仍持續辦理，是大專院校與青年團隊的重要創業資源。
5. SBTR – 創業補助計畫（地方創生導向）
- 主管單位：經濟部
- 補助金額：最高 150 萬元
- 適合對象：符合中小企業認定，且未曾獲得過同類補助的企業
- 補助重點：地方場域改造、在地文化發展、商業模式創新
- 審查重點：場域範圍明確性、長期使用權證明⚠️ 目前尚未找到 2025 年度最新公告，需要持續追蹤經濟部資訊。
| 項目 | SBIR | SIIR | SITI | U-start | SBTR |
| 主管單位 | 經濟部中小企業處 | 經濟部商業發展署 | 台北市政府 | 教育部青年發展署 | 經濟部 |
| 補助金額 | 最高 3000 萬 | 最高 1000 萬 | 100–500 萬 | 最高 150 萬 | 最高 150 萬 |
| 適合對象 | 技術型中小企業 | 服務業新創 | 台北市中小企業 | 校園團隊 | 地方創生企業 |
| 補助重點 | 技術研發、產品開發 | 服務創新、商業模式 | 創業、研發、品牌 | 校園創業育成 | 場域改造、在地文化 |
| 審查重點 | 技術創新、產業效益 | 市場需求、經濟效益 | 計畫可行性 | 校園育成、分階段審查 | 場域明確、使用權 |
青年創業貸款申請與還款方式
許多年輕人想創業時，第一個想到的資金來源就是「青年創業貸款」。不過要順利申請並沒有那麼容易，銀行除了會審查基本資格外，還會另外評估申請者的信用狀況與創業計劃書的可行性。
一、青年創業貸款需要準備什麼？
在申請貸款前，創業者通常必須準備完整的創業計劃書，內容包含商業模式、產品或服務定位、目標市場分析、行銷策略，以及未來三到五年的財務預測。此外，還需要提供公司或商業登記文件、課程時數證明、出資比例資料等相關文件。
二、青年創業貸款流程與審核重點
銀行在審查貸款申請時，會根據以下幾項標準：
- 信用評級：申請人的信用紀錄是否良好，是否有遲繳或欠款紀錄。
- 創業計劃可行性：市場規模、競爭優勢、營運策略是否合理。
- 財務能力：預估收入與現金流量能否支撐還款。
- 風險控管：若申請人信用不足，銀行可能要求保證人，或透過政府保證基金降低放款風險。
三、青年創業貸款一定要還嗎？
一定要還！貸款的本質就是銀行提供資金，創業者必須在約定期限內按時償還本金與利息。即使部分利息可能由政府補貼，本金依舊必須自行承擔。
四、青年創業貸款100萬利息怎麼算？
青年創業貸款的利率採用 中華郵政二年期定期儲金機動利率 + 0.575% 機動計息。舉例來說，112/03/28 的利率為 1.595%，加上 0.575% 後，總利率為 2.17%。
試算案例：貸款100萬
若選擇寬限期（只還利息）：
每月利息 = 1,000,000 × 2.17% ÷ 12 = 約 1,808 元
也就是說，在寬限期內只需負擔利息，不需償還本金。
五、青年創業貸款還款方式
- 本金平均攤還（不申請寬限期）
- 每期償還的本金相同，利息則依剩餘本金計算。
- 償還初期金額較高，但隨本金逐期下降，利息支出會越來越少。
- 適合希望快速降低本金、減少總利息的人。
- 本息平均攤還（申請1年寬限期）
- 在寬限期內只需償還利息，不需償還本金，降低前期還款壓力。
- 寬限期結束後，依照貸款總月份「平均攤還本息」，每月還款金額固定。
- 優點是每月支出穩定，但因本金下降速度較慢，總利息會比本金平均攤還方式高。
六、青年創業貸款還款年限與寬限期
- 還款年限最長可達 7 年（依貸款項目不同而異）。
- 寬限期最短為 1 年，最長可申請 3 年。
- 建議在選擇方案前，利用銀行提供的 貸款試算表，計算不同方案下的每月還款金額與總利息，找到最符合自身資金規劃的方式。
七、青年創業貸款沒還會怎樣？
若經營不善或景氣低迷，「還不出來」時，會發生什麼事？以下我們整理了違約後果與解決方式，幫助創業者及早因應。
- 信保基金代償青年創業貸款大多由中小企業信用保證基金（信保基金）提供擔保。若借款人逾期未還，銀行會依規定將貸款移交信保基金，由信保基金「代償」給銀行。注意！！代償不代表債務消失，借款人仍必須向信保基金清償，只是債權人由銀行轉換成信保基金。
- 信用紀錄受損一旦進入代償程序，銀行會將借款紀錄送往金融聯合徵信中心（聯徵中心）。你會被列為 金融信用不良戶。在未還清之前，紀錄無法註銷，會導致難以再申請信用卡、房貸、車貸或其他融資。
- 信用評分下降與法律風險信用分數大幅下降，影響後續金融往來。也會進入催收甚至法律訴訟，嚴重者會被強制執行財產。青年創業貸款本質上是一筆「必須償還的債務」，並非補助金；若經營遇到困難，也要第一時間主動與銀行協商，才能保障自身未來的金融往來與創業機會！！
青年創業貸款常見問題 FAQ
青創貸款不用還是真的嗎？
「一定要還！」不用還的是創業補助、創業補貼
青年創業貸款需要什麼條件？
- 須為 年滿 18 歲至 45 歲 的負責人。
- 負責人為我國設有戶籍之國民。
- 應於近 3 年內完成政府認可之創業輔導課程至少 20 小時，或取得大專院校 2 學分課程。
- 若負責人為非我國設有戶籍國民，則須持有創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
青年創業貸款100萬一個月還多少？
以貸款 100 萬、利率 1.95%、5 年期（第 2 年起本息平均攤還 60 期）試算，每月應繳約 17,508元。
青年創業貸款沒還會怎樣？
若沒還，銀行會將貸款移交信保基金代償，債務轉由信保基金承接，但仍需清償；同時會被列入 聯徵中心信用不良紀錄，影響信用分數，導致無法再辦理房貸、車貸或信用卡，嚴重時還可能被 催收或法律追訴。
青年創業貸款 很難嗎？
青年創業貸款不算容易，因為需要準備完整的創業計劃書、財務預測等文件，銀行會審核信用狀況與計劃可行性，符合條件才可能核准。
結論與申請建議
創業初期的每一筆資金都要花在刀口上，這是所有創業者都必須面對的課題。雖然中央的青創貸款免利息方案已結束，但還是有部分縣市政府有提供利息補貼或創業補助，可以幫助創業者降低成本。
若對青年創業貸款、創業補助或其他資金籌措管道有任何疑問，歡迎預約我們專業顧問的 免費一對一諮詢，我們將依你的需求，為你規劃幫你找到最合適的方案！
